Как проходит процедура банкротства по инициативе должника

По состоянию на сегодняшний день в России практика кредитования физических лиц получила самое широкое распространение. Граждане и юридические лица одалживают средства для удовлетворения своих самых различных потребностей.

К сожалению, иногда возникают ситуации, когда должник не имеет возможности своевременно и в полном объеме исполнить свои договорные обязательства. Подобные просрочки могут возникать по самым разным причинам. Попав в безвыходное положение, должник может инициировать процедуру признания себя банкротом. Ниже будут рассмотрены порядок осуществления и последствия подобного решения.

Назначение финансового управляющего после подачи заявления

После принятия от должника заявления о признании банкротом начинается сама процедура банкротства. С этой даты прекращаются начисляться штрафы и пени, а сам долг фактически замораживается. Этот момент уже можно назвать сроком исполнения всех долговых обязательств.

Данные о начале процедура банкротства определенного человека публикуются на официальных финансовых и государственных сайтах, а должнику назначается временный финансовый управляющий, в задачи которого входит контроль за тратами и доходами заемщика. Этот специалист попробует вытащить человека из долговой ямы и провести реструктуризацию кредитов.

Деятельность финансового управляющего

Далее развитие событий осуществляется по следующему сценарию:

• Вначале управляющий по финансам рассылает кредиторам должника информацию о том, что этим человеком инициирована процедура банкротства.
• Затем он проводит анализ всех финансовых операций заемщика за последнее время.
• Исходя из официальной заработной платы, доходов других членов семьи и каких-либо дополнительных заработков он предлагает план погашения долга и график, по которому клиент и будет выплачивать деньги.
• Если этот план одобрят кредиторы, то он начинает считаться официальным документом.
• После этого все выплаты по кредитам проходят в автоматическом режиме независимо от заемщика. Его работодатель с зарплаты будет пересылать деньги на счет кредитной организации. По соглашению сторон аналогичные действия могут быть произведены со стороны жены, родителей или совершеннолетних детей.
• Если же нормальных официальных доходов нет ни у самого должника, ни у его родственников, то такого человека теперь уже точно могут признать банкротом.

Оценка и реализация имущества. В каких случаях могут продать единственное жилье должника?

С этого момента должник уже не может брать кредиты и займы, не имеет право проводить крупные сделки со своим имуществом и становится невыездным. Все счета в банках, если таковые имеются, замораживаются, а на недвижимость накладывается обременение. После этого происходит официальная оценка имущества заемщика, а затем оно реализуетсяна специализированных торгах.

Конечно, пока при признании банкротом нельзя лишить человека единственного жилья, но, может быть, скоро это правило потеряет свою актуальность. Да и сейчас при этой процедуре реализуют единственное ипотечное жилье, поскольку подразумевается, что клиент, оформляя жилищный кредит, знал, что эта недвижимость принадлежит именно банку. Но пока это касается только ипотеки, при других кредитах единственную квартиру все-таки не продают.

Также должника не оставят голым и не изымут последние продукты из холодильника. Но все дорогостоящие предметы интерьера и обихода будут изъяты и реализованы. К таким предметам может относиться бытовая техника, мебель и драгоценности. Конечно, стоит понимать, что стоимость этих предметов на торгах будет существенно ниже их реальной рыночной стоимости. К сожалению, это касается и крупного имущества, например, квартиры или автомобиля.

Выплата долгов

После торгов начинается исполнение долговых обязательств:

• Первым делом свои комиссионные забирает управляющий по финансам. Да, его деятельность не носит бесплатный характер: в самом начале сотрудничества необходимо заплатить десять тысяч рублей, а потом отдать около двух процентов от общей стоимости, за которую было продано имущество.
• Затем идет очередь алиментов на детей, долгов по квартплате и различных выплат по ущербу, например, по затоплению соседей снизу.
• Затем идут выплаты по кредитам и другим официальным долгам.

В каких случаях человека могут не признать банкротом даже после реализации его имущества?

Если вырученной суммы не хватит на покрытие всех требований кредиторов, ничего страшного, человека все равно могут признать банкротом. Этой процедуре может помешать только факт сокрытия какой-либо важной информации от финансового управляющего или кредиторов. Например, недостоверные данные об имеющемся имуществе, дарение чего-либо дорогостоящего уже после признания банкротства или же мошенничество при оформлении займа.

Через какой период времени возможно повторное прохождение процедуры банкротства?

Если же клиент ничего не скрыл, то он может быть признан банкротом, после чего все его долги автоматически списываются. Сам он в течение последующих пяти лет при получении кредитов обязан уведомлять банк или МФО о прохождении процедуры банкротства. Повторить ее, кстати, возможно только через пять лет.